Выявление отмывания денег в криптовалютах
История появления первого в мире токена Bitcoin известна многим. Сегодня же криптовалюты перевернули мировой финансовый рынок. Споры об их достоинствах и недостатках ведутся постоянно, однако эти активы все более внедряются в наши финансовые системы и жизнь.
Юридический статус криптовалют не однозначен: в одних странах они разрешены и даже используются центральными банками (правда, речь преимущественно о развивающихся странах), в других же статус остается сомнительным. Европейский союз прямой законодательной блокировки криптовалют не вводил, но это не значит, что регулирование таких активов в ЕС вообще отсутствует. Проблема в том, что частичное регулирование оставляет еще больше вопросов, чем ответов, и следовательно, еще больше субъективности.
На данный момент European Central Bank классифицирует криптоактивы как конвертируемые виртуальные валюты. И хотя в июле 2014 года European Central Bank советовал финансовым институтам избегать операций с виртуальными активами, в 2017 году были внесены поправки в Директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег, целью которых было снижение использования криптовалют в приступной деятельности. Также в сентябре 2020 года FATF опубликовал в своем отчете по Виртуальным активам признаки отмывания денег и финансирования терроризма.
Большая часть преступлений в сфере криптовалют составляют предикатные преступления или же преступления отмывания денег.
RED FLAGS в криптоактивах
FATF выделяет три основные «красные флага» в сфере виртуальных активов:
1. Миксеры (Mixing services)
Несмотря на конфиденциальность криптовалюты, цифровой след транзакции с ними сохраняет информацию о том, где, когда, откуда и куда произошли переводы. Именно с целью, чтоб этот след потерять, возникли такие сервисы, как миксеры. Действуют по принципу смешивания, разбивания криптомонет, разрывая связь между отправляющим и принимающим кошельком. Примером такого сервиса может быть Helix, который получает криптовалюту от пользователей, взымает плату за хранение и после распределяет тем же пользователям через различные кошельки.
Микширование валюты возможно и через приватные криптокошельки. Однако не все так безоблачно, и афера может быть раскрыта😊 Например в свое время один из таких кошельков Wassabi Wallet не остался незамеченным для Европола.
Кстати средства, полученные от мошенничества через взламывание аккаунтов селебрити с призывом перевести деньги на указанные кошельки, также могут отмываться через миксеры.
В настоящее время миксеры не являются объектами регулирования (хотя стоило бы). Однако, если в цепочке видны входящие в миксер или исходящие из него транзакции, особенно, если пользователь не может дать четкого обоснования такой операции – однозначно √.
2. Частные монеты (privacy coins)
Собственные эмитированные токены так же могут применяться в качестве альтернативного платежного инструмента в предикатных преступлениях. А многообразие нерегулируемых крипто-бирж позволяют конвертировать частные криптовалюты в биткоины и другие криптовалюты с последующей их конвертацией в фиатные деньги. Так например на просторах интернета было найдено объявление о продаже наркотических средств с возможностью оплатить частной криптовалютой Monero. Собственно схема представлена ниже.
Итак, если пользователь совершает частные или в большом объеме транзакции в/из обменного сервиса с коинами частной эмиссии; если пользователь отказывается предоставить информацию о деятельности с частными криптовалютами – однозначно √.
3. Нерегулируемые биржи.
И конечно же появление в цепочки транзакции нерегулируемой биржи, как посредника, уже подозрительно😊. Такие биржи часто вовлекаются в цепочку легализации средств, полученных программами-вымогателями. К слову, в 2021 году власти США впервые ввели санкции против российского криптообменника SUEX как раз из-за связей с разработчиками программ-вымогателей.
Итак, где ставим красные флажки:
1. История транзакций клиента связана с частыми операциями криптообмена в юрисдикции с высоким уровнем риска или с биржами, которые не соблюдают KYC правила √;
2. История транзакций клиента включает частые переводы на/с биржи, где мало или совсем нет информации о бенефициарных владельцах биржи √.
Изменится ли регулирование крипты в ЕС?
Европарламент предложил на рассмотрение проект новых правил в отношении криптоактивов, ключевые моменты которого:
1. Создание унифицированной правовой базы специально для криатоактивов, используемых на территории Еврозоюза;
2. Улучшение защиты от преступных способов манипулирования финансовым рынком и финансовых правонарушений;
3. Включение добычи криптоактивов в таксономию Евросоюза.
Правила обяжут производителей и торговцев криптоактивами действовать в рамках прозрачности:
1. Раскрывать информацию;
2. Проводить авторизацию;
3. Контролировать транзакции.
Предполагается, что контроль производства токенов будет подконтрольно Европейскому управлению по ценным бумагам и рынкам и Европейскому банковскому управлению.
https://www.fatf-gafi.org/publications/methodsandtrends/documents/virtual-assets-red-flag-indicators.html
Европол: Wasabi Wallet затрудняет отслеживание незаконных транзакций | (bitnovosti.com)